收益是否真正再投入
单利只对原本金计息；复利把每期收益加入本金。只有收益确实继续参与计息时，复利模型才贴近实际。如果利息已取走消费，不能把它当成后续期数的本金。
公式与利率口径
单利本息 = P × (1 + r × t)。复利本息 = P × (1 + r ÷ m) 的 m×t 次方。r 是名义年利率的小数形式，m 是每年复利次数。有效年收益率与名义年利率不同，不应混填。
哪些成本没有算
默认没有追加存款、赎回、税款或管理费，利率全程不变。小数年期限采用数学幂次延伸，不代表银行对不完整计息期的具体计息方式。结果是情景计算，不预测投资收益。